Krankenversicherung: Wechsel schnell und unkompliziert

Also lohnen bei der Krankenversicherung Vergleich und anschließender Wechsel in jedem Fall. Berufsanfängern wird der Wechsel zu der privaten Krankenversicherung nicht zuletzt durch das Wegfallen der bis dahin vorgeschriebenen Wartezeit von einem Jahr empfohlen. Hinzu kommt, dass die privaten Krankenversicherungen das Interesse an neuen Versicherten haben und jungen Neuversicherten, aber auch anderen Menschen, die von der gesetzlichen Krankenkasse zu ihnen wechseln, mit günstigen Tarifen locken. Wer die Angebote der verschiedenen Versicherer sorgfältig vergleicht, der kann in Sachen Krankenversicherung Wechsel und damit bessere Leistungen zu günstigerem Tarif schnell erreichen. Auch für diejenigen, die bereits privat krankenversichert sind, lohnt sich der regelmäßige Vergleich und damit oft ein Wechseln in eine andere Private Krankenversicherung.

Die Modalitäten

Um sich privat krankenversichern zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Als Angestellter hat man folgende Bedingungen: Privat versichern kann sich nur, wer über der Pflichtversicherungsgrenze von 47.250 Euro Bruttoverdienst liegt. Bei dieser Bemessungsgrenze zahlt man immerhin schon über 300 Euro im Monat in die gesetzliche Krankenversicherung ein. Für dieses Geld kriegt man schon ein wesentlich umfangreicheres Leistungspaket bei einer privaten Versicherung. Um den perfekten Versicherer für sich zu finden, sollte man vor Abschluss eifrig verschiedene Versicherungen vergleichen. Denn in manchen Punkten unterscheiden sich die Anbieter wesentlich. Der eine legt den Schwerpunkt auf freie Medikamentenwahl oder Chefarztbehandlung im Krankenhaus, der andere möchte vor allem alternative Behandlungsmethoden abgedeckt haben. Die persönliche Lebens- und Familiensituation ist auch ein entscheidender Einflussfaktor. Alter, Vorerkrankungen, Ehepartner und Kinder, all das sind Faktoren, die den Preis und die Leistungen beeinflussen und erhebliche Unterschiede in den Tarifen ausmachen können. Bedenken Sie, dass Familienmitglieder in der privaten Krankenversicherung nicht automatisch mitversichert sind, sondern Ehefrau, Ehemann und jedes einzelne Kind einen eigenen Beitrag zu entrichten haben. Das kann sich zu einer hübschen Summe aufsummieren und sollte deswegen unbedingt mit eingerechnet werden.

Wie wechseln?

Wer schon vor 2007 über der Pflichtversicherungsgrenze lag, kann nach Einhaltung der zweimonatigen Kündigungsfrist sein Versicherungsverhältnis bei der gesetzlichen Krankenkasse beenden und in die Private wechseln. Wer erst jetzt kürzlich über diese Grenze gekommen ist, der hat nach einer neuen gesetzlichen Regelung, die zum Jahre 2007 im Kraft getreten ist, leider nur noch die Möglichkeit, zu Anfang eines jeden Jahres zu wechseln. Wichtig ist es bei der privaten Krankenkasse ehrliche Angaben zum Gesundheitszustand und zu eventuellen Vorerkrankungen zu machen. Verschweigt man solche Informationen absichtlich, könnte der Versicherungsschutz später bei Folgeerkrankungen in Gefahr sein. Sobald es medizinische Untersuchungen und damit auch Unterlagen zu einem Krankheitsbild gegeben hat, ist die Erkrankung dokumentiert und es ist völlig ohne Sinn, diese zu verschweigen. Teilweise verlangen die privaten Versicherer von ihren Kunden sogar einen ausgiebigen Gesundheitscheck, um sich ein genaues Bild über den Gesundheitszustand machen zu können. Entsprechend können sich die Tarife dann auch mal verteuern.

Erholung in Gefahr

Eine Krankenversicherung im Ausland sollten ganz besonders aktive Urlauber haben, die sich in ihrem wohlverdienten Jahresurlaub sportlichen Betätigungen hingeben. Denn hier ist es schnell passiert: Ein Sturz, eine zu gewagte Schussfahrt auf der Piste oder ein falscher Griff in der Kletterwand. Gebrochene Knöchel oder verstauchte Gliedmaßen sind zwar vergleichsweise harmlos, jedoch ist es dann definitiv von Vorteil, wenn zumindest das Finanzielle geregelt ist und gegebenenfalls auch für einen Krankentransport ins Heimatland gesorgt ist. Dieser Punkt ist besonders für entlegene Regionen der Erde sinnvoll, wenn im Reiseland keine ausreichende Möglichkeit zur medizinischen Versorgung gegeben ist, weil die landeseigenen Standards des Gesundheitswesens schlecht sind. Einer komplizierten Operation oder einer langwierigen Therapie unterzieht man sich dann schließlich doch lieber im Heimatland. Genauso wichtig wie die Auslandskrankenversicherung ist auch eine Absicherung, die schon vor Antritt der Reise Schutz bietet. Eine Reiserücktritt Versicherung wird meist gleich mit angeboten und bietet für kleines Geld schon vor Antritt der Reise finanzielle Sicherheit. Kann die Reise wegen einer Erkrankung nicht angetreten werden, bekommt man seine Reisekosten fast vollständig erstattet und hat neben dem Verlust des geplanten Urlaubs nicht auch noch einen finanziellen Verlust zu beklagen.

Wer versichert und wie?

Der Abschluss eines Versicherungspakets für Reisen und Auslandsaufenthalte ist auch kurzfristig schnell und unkompliziert möglich. Die Beiträge sind überschaubar, denn auch die Reiseversicherungen beruhen auf dem solidarischen Prinzip. Da es sich bei normalen Urlauben meist um kurze Reisen und damit auch eine kurze Versicherungsdauer handelt, sind Schadensfälle eher die Ausnahme. Besondere Risiken, wie Extremsportarten und Vorerkrankungen, müssen mit gesonderten Prämien abgedeckt werden, so dass diejenigen, die ein hohes Risiko ausmachen, auch höhere Beiträge zahlen müssen. Die Leistungen umfassen meist ein hundertprozentige Abdeckung aller eventuell anfallenden Kosten, inklusive der Überführung ins Heimatland. Nur bei der Zahnbehandlung wird meist nur eine Notfallversorgung abgedeckt, weiterführende Behandlungen lässt man dann sowieso lieber zu Hause ausführen. Aufs Jahr gerechnet sind die Beiträge sicher kein Schnäppchen, aber für einen Urlaub sollte man an diesem Betrag nicht sparen. Für längere Auslandsaufenthalte, von mehreren Monaten oder gar Jahren, bieten die Versicherer gesonderte Tarife an.

Selbst entscheiden

Privatversicherte haben zunächst die freie Wahl, welches Medikament sie einnehmen möchten. Oft entscheidet hier der Arzt zusammen mit dem Patienten über das gewählte Produkt. Egal für welches sie sich entscheiden, die private Krankenversicherung übernimmt die Kosten in voller Höhe. Nur einige wenige Versicherungen und in einigen Tarifen, wie dem Basistarif, gibt es eine Höchstgrenze für die Apothekenrechnung. Wer wissen möchte ob seine Private so einen Grenze vorsieht, kann auf pkvvergleich.com den direkten Vergleich anstellen. Die Barmenia Versicherung bietet zum Thema Medikamente außerdem eine eigenen Medi Hotline an, wo man sich über die Verordnungen zu Kosten und Kostenübernahme informieren kann.

Freie Wahl zum Selbstkostentarif

Seit Beginn diesen Jahres müssen sich gesetzlich Versicherte ebenfalls nicht mehr an die Vorgaben der Krankenkasse halten, wenn es darum geht, welches Präparat sie einnehmen möchten. So können sie weiterhin ihr gewohntes Präparat einnehmen, selbst wenn die Versicherung ein anderes vorschlägt oder sogar vorschreibt. Das ist besonders für ältere Patienten interessant. Oft sind sie schon so an das Aussehen der Packung, die Größe und die Darreichungsform gewöhnt, das eine Veränderung bei einem der Faktoren sie stark verunsichern könnte. Fehldosierungen sind dann häufig die Folge. Wer dieses Risiko nicht eingehen möchte, kauft für die Angehörigen die gewohnte Packung. Allerdings bedeutet freie Wahl nicht auch gleichzeitig volle Übernahme der Kosten. Wenn das Präparat teurer ist, muss der Patient damit rechnen, dass er die Mehrkosten selbst tragen muss. So oder so muss er zunächst in Vorleistung gehen und die Übernahme im Einzelfall beantragen. Dazu kommt, dass man dann eventuell auch noch die Verwaltungskosten für die Extra-Abrechnung übernehmen muss. Es kann sich also durchaus lohnen, sich ein wenig umzustellen und an ein anderes Präparat zu gewöhnen. Da die Wirkstoffe in den sogenannten Generkika identisch sind, besteht keine Gefahr für die Gesundheit und die Gefahr für den Geldbeutel ist auch gebannt.

Weniger Probleme als behauptet

Laut dem Verband der privaten Krankenversicherungen (PKV) haben die Privatversicherten keine höheren Beiträge wegen der Finanzkrise zu erwarten. Der vorgeschriebene Zinssatz von 3, 5 Prozent ist 2009 nicht nur erwirtschaftet sondern auch mit 4,2 Prozent übertroffen worden. Dennoch werden Probleme eingeräumt. Hierbei handelt es sich aber nicht um ein Problem zwischen Versicherten und Versicherern, stattdessen geht es um die privaten Krankenversicherungen und die Ärzte. Die Mediziner begründen nämlich nicht immer alle Leistungen für privat Krankenversicherte medizinisch, weswegen die Privatversicherer weniger Honorar an die Ärzte zahlen wollen. Inwiefern die Patienten dann von dieser Entwicklung beeinflusst bzw. in Mitleidenschaft gezogen werden, wenn überhaupt, lässt sich noch nicht einwandfrei sagen.

Probleme für die Versicherungen

Einige privaten Krankenversicherungen haben derzeit das Problem, dass sie aus ihren Beitragseinnahmen teilweise Rückstellungen bilden müssen. Dies ist deshalb der Fall, weil nur so für manche ältere Kunden der Krankenversicherungsschutz finanzierbar bleibt. Aktuell liegen jene Rückstellungen bei ca. 144 Milliarden Euro. Nun müssen sie zu einem speziellen Satz verzinst werden, dessen untere Grenze seit Jahrzehnten vom Bundesfinanzministerium auf 3, 5 Prozent festgelegt ist. Laut “Financial Times Deutschland” führt das für mehrere private Krankenversicherungen zu Schwierigkeiten auf dem Markt, so dass sie Probleme haben, den Zinssatz von 3, 5 Prozent auch zu halten.

Es bleibt abzuwarten, welche Entwicklungen dadurch auf dem Sektor der privaten Krankenversicherungen vonstatten gehen werden.

Sich versichert fühlen

Früher reichte es eigentlich schon aus, Mitglied einer Krankenkasse zu sein und man fühlte sich optimal versorgt. Heute ist das anders. Schon die gesetzlichen Krankenkassen unterscheiden sich untereinander stark in ihren Leistungen. Was die eine Kasse wie selbstverständlich übernimmt, wird bei einer anderen gar nicht oder nur zu einem teureren Zusatztarif abgedeckt. Zunächst absolut kostenintensiver, muss bezüglich der Leistungen die Private Krankenversicherung Vergleich mit den gesetzlichen Kassen nicht scheuen, zusätzlich macht sie dabei auch deutlich weniger Abstriche oder Kompromisse. Außerdem werden mehr ungewöhnliche und alternative Heilmethoden von den privaten Versicherungen finanziert, so dass der Patient zwischen vielen verschiedenen Behandlungen zunächst frei wählen kann, ohne sich allzu sehr festlegen zu müssen. Bei der gesetzlichen Versicherung kann es nämlich sein, dass man sich auf eine alternative Methode per Krankenzusatzversicherung festlegen muss. Will man dann eine Alternative ausprobieren, ist das nicht so ohne Weiteres möglich.

Von Asien bis Afrika

Hat man sich vor einem Jahr für die homöopathische Behandlung entscheiden, kann es eine Einzelverletzung oder gar -operation vielleicht zu einem späteren Zeitpunkt notwendig erscheinen lassen, sich mit ayurvedischen Mitteln behandeln zu lassen. Oder man möchte verschiedene Ärzte verschiedener Fachrichtungen konsultieren, um seines Leidens Herr zu werden, was jedoch auch bei einer gesetzlichen Krankenkasse nicht gestattet ist. Zumindest dann nicht, wenn man keine Überweisung von einem Arzt zum anderen Arzt erhält. Es ist für den Patienten, der ja nun nicht wissen kann, welche Erkrankungen ihn erwarten, daher äußerst schwierig, sich auf nur eine Behandlungsmethode festzulegen und für genau diesen Bereich eine Zusatzversicherung abzuschließen. Leider geht der Trend auch bei den privaten Krankenversicherern zu den sogenannten Baukasten-Systemen. Zu einer Basisleistung werden verschiedenen Bausteine hinzu gebucht. Vorteil ist ganz klar die individuelle Zusammensetzung eines Leistungspakets, doch der Nachteil bleibt, dass so eine umfassende Versicherung für alle Fälle nicht mehr gegeben ist. Wer also in Zukunft ganzheitlich und umfassend versichert sein will, sollte damit rechnen, für diese Leistung entsprechend tiefer in die Kasse greifen zu müssen. Nur dann kann man sich mit ruhigem Gewissen versichert und nicht verunsichert fühlen und im Falle des Falles immer erst in den Unterlagen seiner Versicherung wühlen müssen.

Es gibt im Lager der FDP Politiker, welche sich einsetzen für die sogenannte Kopfpauschale. Das würde bedeuten, dass alle Versicherten, vollends unabhängig vom Einkommen, den selben Versicherungsbeitrag zu entrichten hätten. Aber es ist noch nicht so weit; noch kann man sich zwischen unterschiedlichen Tarifen verschiedener, privater oder gesetzlicher Krankenversicherungen entscheiden. Gerade wenn man beginnt, eine Uni zu besuchen, stellt sich die Frage nach der Krankenversicherung, da dies eine Entscheidung sein kann, deren Folgen einen über Jahre begleiten. Denn als Student bleibt man entweder in der studentischen Versicherung der gesetzlichen Krankenkasse, für die man sich bei Aufnahme des Studiums entschieden hat, oder man geht von Anfang an in eine private Krankenversicherung; die bieten bis zum dreißigsten Lebensjahr ebenfalls Sondertarife für Studenten an.

 Private Versicherung oder gesetzliche Krankenkasse?

Private Krankenversicherungen werden von ihren Kunden positiver bewertet als gesetzliche Krankenkassen, und tatsächlich gibt es Ärzte, die keine gewöhnlichen Kassenpatienten annehmen. Aber dafür sind auch die Auslagen relativ hoch, denn man muss häufig Geld vorstrecken und dann die Rückerstattung bei der Versicherung beantragen. Es ist manchmal gar nicht so einfach, zu überblicken, welche Versicherung für einen am billigsten und am besten ist. Natürlich bietet eine private Versicherung potentiell den größten Luxus un die beste Behandlung, das kann aber auch kosten. Dafür muss man aber auch damit rechnen, viel Geld auf einen Schlag auszugeben, was sich nicht jeder immer leisten kann, weshalb die Private ja auch im Ruf der Versicherung der Besserverdiener steht. Was sich für einen lohnt, das unterscheidet sich individuell zum Teil erheblich, weswegen empfohlen sei, selbst die Angebote zu durchstöbern. Am besten mit Hilfe von jemandem, der sich damit auskennt. Oder mit einem Versicherungsvergleich im Internet.

Höhere Belastung durch Ungleichbehandlung

Im Bereich der Privaten Krankenversicherung seien die Arzneimittelausgaben in den Jahren von 1997 bis 2007 um 85 Prozent gestiegen seien. Die Gesetzliche Krankenversicherung hatte in ihrer Buchführung allerdings nur einen Ausgabenanstieg von 68 Prozent zu verzeichnen, womit der Betrag deutlich unter dem der PKV liegt. Leienbach erklärt weiter, dass es keine sachlichen Gründe für die vom Gesundheitsministerium geplante Ungleichbehandlung gebe. Denn alleine durch den Versicherungsstatus würde bei der Abgabe eines identischen Medikaments an gesetzlich oder privat Versicherte bereits abweichen. Durch höhere Arzneimittelpreise, begründet durch die geplante Erhöhung des Herstellerabschlags und der Einführung eines Preisstopps, würde die Belastung der Privatversicherten sogar noch weiter verschärft.

Nun stellt sich die Frage, ob das Arzneimittel- Sparpaket nun auch auf die Private Krankenversicherung (PKV) ausgeweitet wird. Nachdem der PKV-Verband eine solche Forderung ausgesprochen hat, melden sich nun Politiker aus der Union zu Wort. Sie wollen das Sparpaket auf die PKV ausweiten.

Auch die private Krankenversicherung trifft der Anstieg bei Medikamenten. Aus diesem Grund ist der Wunsch der Branche berechtigt, wenn diese in das gesetzlich fixierte Sparpaket eingebunden werden wollen. Die Union beschäftigt sich nun mit diesem Thema. Laut der Meinung von den Gesundheitsexperten der Union müsse auch die Beitragsentwicklung in der PKV beachtet werden. Hierin ist auch die Forderung begründet, dass das Arzneimittel-Sparpaket auf die Branche ausgeweitet werden müsse.

Bislang ist das Sparpaket nur für die gesetzliche Krankenversicherung vorgesehen und trifft damit zunächst erstmal zum Beispiel nur die Angestellten wie die Kauffrau oder den Handwerker. Nun soll es für neue Medikamente einen Preisstopp geben. Jedoch bestehe die Gefahr, dass die Einsparungen in der GKV zu lasten der privaten Versicherungsunternehmen gehen würden. Diesem müsste ein Riegel vorgeschoben werden. Dieses Problem ist der PKV durchaus bewusst. Den Privatversicherern attestierte eine kürzlich erstellte Studie einen Kostenanstieg der überdurchschnittlich sei. Dieser würde zudem über den Raten der gesetzlichen Krankenversicherung liegen. Unter anderem ist ein deutlicher Kostenanstieg bei Arzneimitteln dafür verantwortlich.

Gerade für viele Senioren und auch für gehbehinderte Menschen ist das Treppensteigen eine besondere Last. Im Besonderen gerade im eigenen Haus oder in der eigenen Wohnung. Ein Treppenlift ist ein sinnvolles Hilfsmittel, wenn es um ein barrierefreies Wohnen geht. Doch gerade die doch sehr hohen Anschaffungskosten bereiten vielen Menschen nicht unerhebliches Kopfzerbrechen.

Geräte auch zum Ausleihen

Doch was die wenigsten wissen ist, dass es mittlerweile Anbieter gibt, die diese Geräte auch verleihen. Dadurch entfallen selbstverständlich die hohen Kosten für die Anschaffung. Auch ein Vergleich zum Beispiel auf www.treppenlift-discount.de ist sehr ratsam um bares Geld zu sparen. Jedoch ändert dies nicht daran, dass auch solche Geräte eingebaut werden müssen. Dirk Laenger vom TÜV Rheinland erklärt, dass in der Regel keine großen baulichen Veränderungen dafür nötig sind. Da der Lift parallel zum Geländer auf einem eigenen Schienensystem verläuft und dabei vom Nutzer elektrisch gesteuert und bedient wird, lässt sich ein solcher unproblematisch anbringen. Die Montage und das Anbringen des Gerätes sollte ausschließlich von einem Fachmann übernommen werden.

Freiwillige Überprüfung durch den TÜV

Der Kunde achtet bei der Auswahl des passenden Treppenliftes am besten auf Zeichen für eine geprüfte Sicherheit, die zum Beispiel von den deutschen TÜV-Stationen durchgeführt wird. Immer dann, wenn es keine Zeichen für diese gibt, so muss ein solcher Aufzug ein CE-Zeichen tragen. Laenger erklärt weiter, dass sie den privaten Treppenlift-Besitzern zu einer freiwilligen Überprüfung durch den TÜV raten. Auch dann, wenn eigentlich nur Betreiber eines solchen Liftes in öffentlichen Gebäuden oder in den Bereichen in denen sich die Angestellten befinden, zur Überprüfung verpflichtet sind. Ratsam ist dies aus dem Grund, dass eine handwerklich korrekte Montage nur durch einen kompetenten Fachmann feststellen und überprüfen lässt. Beispielsweise kann es dann, wenn der Lift nicht richtig geerdet ist, zu einem elektrischen Schlag führen, der dann wiederum ganz fatale Folgen haben kann.

Unbedingt mit dem Sicherheitssystem vertraut machen

Ist der Sessel dann richtig, ordnungsgemäß und sicher montiert, heißt es zunächst, dass jemand auf dem Sitz platz nimmt. Alle wichtigen Daten, wie zum Beispiel die Angabe über die maximale Belastung sollte sehr gut lesbar auf dem Gerät angebracht sein. Besonders wichtig ist auch, dass darauf geachtet wird, dass die Beine und die Knie des Fahrers genügend Platz und Freiraum besitzen und die Füße sicher und stabil auf dem Fußtritt stehen. Für einen guten Halt sorgen die individuell verstell und einstellbare Armlehne und die stabile Rückenlehne. Ein sicherer Betrieb wird auch durch die angebrachten Sensoren garantiert. Diese verhindern, dass es zu Quetschungen kommen kann. Weiterhin betont der Experte, dass die Bedienung des Gerätes unbedingt leicht zu verstehen und einfach sein sollte, da gerade Senioren große Schwierigkeiten damit haben sich auf Technik einzulassen und diese sicher und gut zu bedienen. Daher hilft es sehr, wenn sie die Bedienung sofort verstehen und auch sie den Umgang leicht finden.

Auch dann, wenn alles ganz leicht und einfach erscheint, sollte sich jeder Nutzer unbedingt mit den mechanischen und den elektrischen Sicherheitsvorkehrungen vertraut machen. Hierzu zählt zum Beispiel das Bremssystem, die Nonstop-Vorrichtung und auch die Kindersicherung. Selbst obwohl sich das Gerät nur sehr langsam fortbewegt, können Kinder während der Fahrt vom Lift herunterfallen und sich dabei verletzten. Daher ist es unbedingt notwendig, dass Kinder dieses Fortbewegungsmittel niemals als Spielgerät benutzen.